Quando la banca valuta il rischio ESG, sta valutando la tua governance
Il credito oggi dipende anche dalla tua struttura decisionale.
La situazione concreta
Stai negoziando:
- un finanziamento
- un rinnovo di fido
- una linea di credito
- un investimento
La banca inizia a chiedere informazioni su:
- governance
- struttura organizzativa
- responsabilità interne
- sostenibilità
Non è una formalità.
È una componente della valutazione del rischio.
Il rischio che non stai considerando
Il rischio non è compilare un modulo in più.
Il rischio è risultare:
- poco strutturato
- dipendente da una sola figura decisionale
- privo di deleghe formalizzate
- privo di obiettivi monitorabili
Per una banca, questo significa maggiore incertezza.
E l’incertezza si traduce in:
- condizioni peggiori
- maggiori garanzie richieste
- rating più basso
Il contesto che rende tutto strutturale
Le Linee guida dell’European Banking Authority (EBA, 2022) prevedono l’integrazione dei rischi ESG nei processi di concessione e monitoraggio del credito.
Gli istituti finanziari devono valutare:
- esposizione ai rischi ambientali e sociali
- qualità della governance
- capacità di gestione nel lungo periodo
Questo incide anche sulle PMI.
Non è un’opzione discrezionale.
È un adeguamento sistemico del sistema bancario europeo.
Dove nasce la vera fragilità
Molte PMI hanno:
- governance accentrata
- deleghe non formalizzate
- processi decisionali non documentati
- mancanza di indicatori strutturati
Finché il credito è consolidato, il problema non emerge.
Quando la banca aggiorna i criteri di valutazione, la fragilità diventa visibile.
L’intervento con I Valori
Non interveniamo sulla trattativa bancaria.
Interveniamo sulla struttura che la banca osserva.
Lavoriamo su:
- assetto decisionale
- formalizzazione delle responsabilità
- chiarezza delle deleghe
- coerenza tra organizzazione e strategia
Costruiamo una governance leggibile.
Il valore aggiunto
Quando la governance è chiara:
- la banca percepisce stabilità
- il rischio è meglio valutabile
- le condizioni diventano negoziabili
- l’impresa appare meno esposta
Non stai solo cercando credito.
Stai rafforzando la tua posizione finanziaria.
Il punto decisivo
La sostenibilità oggi è uno strumento di protezione e rafforzamento dell’impresa.
Se vuoi capire quanto la tua struttura è solida agli occhi del sistema bancario, il primo passo è un confronto strategico.